Mi hanno rubato la carta e qualcuno l’ha usata per pagare o prelevare denaro.

Coperto: abuso dopo furto o rapina della carta o dell’apparecchio nonché furto d’identità con dati della carta, fino a CHF 5'000 all’anno. Escluso: skimming ed e-banking; in via sussidiaria rispetto alla banca (solo dopo un rifiuto scritto). La pagina del prodotto pubblicizza il «phishing», ma la cifra 2.1.1 delle CGA non menziona espressamente il phishing.

Franchigia: nessuna

CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): Cembra si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi o da falsificazione, se il titolare ha rispettato gli obblighi di diligenza secondo la cifra 3 e non gli è imputabile alcuna colpa. Chi viola i propri obblighi risponde senza limiti fino al blocco. Condizioni: mantenere segreto il PIN e non registrarlo, nemmeno in forma cifrata, notificare subito la perdita, denuncia penale con copia, contestazione scritta al più tardi 30 giorni dalla fattura mensile, modulo entro 10 giorni.

Protezione banking: pagamenti non autorizzati fino a CHF 20'000 all’anno, pagamenti autorizzati dopo phishing (e-mail) o smishing (SMS) fino a CHF 1'000 all’anno. Solo se la banca non effettua alcun rimborso (o per la sua franchigia). Obblighi: sistema di sicurezza aggiornato sull’apparecchio (prova con protocolli), notifica ad Allianz entro 3 giorni e al più tardi 30 giorni dopo l’estratto conto mensile, blocco entro 24 ore dopo il furto, denuncia alla polizia, rapporto sulla frode della banca. La truffa telefonica, il love scam e la frode sugli investimenti sono di fatto esclusi.

CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): La banca si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi (anche falsificazione) solo se il titolare dimostra di aver rispettato le CG in tutte le loro parti, in particolare gli obblighi di diligenza, e non gli è imputabile alcuna colpa. Esclusi: transazioni con PIN, mTAN o 3-D Secure, abuso da parte di persone vicine, danni assicurati. Condizioni: non annotare da nessuna parte e non comunicare a nessuno il PIN e i dati della carta, non conservare il PIN con la carta, notificare subito la perdita, denuncia alla polizia, contestazione immediata e per iscritto entro 30 giorni dall’estratto conto mensile, modulo di notifica del danno entro 10 giorni.

CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): La Migros Bank si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi (anche falsificazione) senza franchigia, se le condizioni d’uso sono state rispettate in tutte le loro parti e non vi è colpa. Le persone vicine non sono considerate terzi; in caso di violazione degli obblighi il titolare risponde senza limiti fino al blocco. Condizioni: notificare immediatamente, contestazione scritta al più tardi 30 giorni dalla fattura mensile, modulo entro 10 giorni, denuncia penale con copia.

Franchigia: nessuna

CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): PostFinance Card (debito): PostFinance si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi, se la cliente dimostra che le CG e le condizioni di partecipazione sono state rispettate e non le è imputabile alcuna colpa. Le persone vicine non sono considerate terzi; i danni assicurati e i danni conseguenti sono esclusi. Condizioni: bloccare subito la carta, in caso di reati denuncia alla polizia, utilizzare il 3-D Secure dove offerto; modulo di notifica del danno entro 10 giorni. Per la carta di debito manca un termine di contestazione in giorni; le CG richiedono una contestazione «immediata».

CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): Carta di credito: la banca si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi non vicini al titolare, se gli obblighi di diligenza (cifra 8) sono stati rispettati e non vi è colpa. Non sono assunti i danni in caso di violazione degli obblighi fino al blocco, le transazioni con uno dei metodi menzionati alla cifra 6 (PIN, 3-D Secure, mobile payment), i danni assicurati e i danni conseguenti. Notificare subito l’abuso per telefono, contestazione scritta al più tardi 30 giorni dalla fattura mensile, modulo entro 10 giorni.

CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa (carta di debito)): Carta di debito (Debit Mastercard, Visa Debit): stessa logica di responsabilità della carta di credito (cifra 13), ma un termine di notifica più lungo: notificare le discrepanze al più tardi 45 giorni civili dopo il ricevimento dell’estratto conto, altrimenti questo è considerato approvato; modulo entro 10 giorni civili.

Protezione dei conti online: danno dovuto all’accesso illecito a un conto postale/bancario svizzero, a una carta o a un apparecchio mobile dopo il furto di dati d’accesso. Solo la parte che la persona assicurata deve sopportare da sé; nessuna protezione finché la banca non ha rifiutato per iscritto l’assunzione. Necessari blocco immediato e denuncia alla polizia.

CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): Swisscard si assume gli addebiti derivanti da abuso da parte di terzi solo se il cliente non ha violato né le CG né gli obblighi di diligenza e non gli è imputabile alcuna colpa. Escluso non appena la transazione è avvenuta con PIN, mTAN o 3-D Secure (cifra 11.4 a), e in caso di abuso da parte di persone vicine. Condizioni: conservare il PIN separatamente e non annotarlo, bloccare subito la carta, in caso di sospetto denuncia alla polizia, notifica scritta del danno entro 30 giorni dalla data della fattura, modulo entro 10 giorni. I crediti vanno ceduti a Swisscard.

CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): Carta di debito: UBS si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi (anche falsificazione), se il titolare della carta dimostra di aver rispettato le condizioni in tutte le loro parti e non gli è imputabile alcuna colpa. Le persone vicine non sono considerate terzi, i danni assicurati sono esclusi. Condizioni: non conservare il PIN con la carta e non memorizzarlo, notificare subito, denuncia alla polizia, contestazione entro 30 giorni dal ricevimento dell’estratto conto, modulo entro 10 giorni.

A seconda della carta da CHF 5'000 a 20'000 per evento. Solo transazioni senza il consenso o l’autorizzazione della persona assicurata; i pagamenti autorizzati personalmente (phishing con autorizzazione) non sono coperti. In via sussidiaria: solo il danno che la persona deve sopportare da sé e solo dopo il rifiuto scritto da parte della banca. Nessuna franchigia (pagina del prodotto).

Franchigia: nessuna

CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): Viseca si assume per intero i danni derivanti da un uso abusivo comprovato da parte di terzi non vicini al titolare. Non sono assunti i danni in caso di violazione degli obblighi di diligenza e di comunicazione (fino al blocco il cliente sopporta allora il danno senza limiti), le transazioni con PIN, 3-D Secure, codice SMS o biometria nonché i danni assicurati. Condizioni: conservare la carta separata dal PIN, non annotare mai il PIN, bloccare subito (servizio 24h o app), denuncia alla polizia con copia, contestazione al più tardi 30 giorni dopo la data del conteggio, modulo entro 10 giorni.

Franchigia: nessuna

CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): ZKB Visa Debit: la banca si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi (anche falsificazione), se le disposizioni sono state rispettate in tutte le loro parti, non vi è colpa e la contestazione è avvenuta tempestivamente. Chi contesta troppo tardi (oltre 30 giorni dopo l’estratto conto, modulo entro 10 giorni) perde ogni diritto. Se né la banca né il cliente hanno violato i propri obblighi, il danno è a carico della parte nella cui sfera d’influenza è avvenuto l’abuso. Le carte di credito ZKB sono emesse da Viseca; per esse valgono le CG di Viseca.

Protezione dei conti: danni patrimoniali dovuti all’abuso di conti (CH, FL, zona di confine 50 km) e di carte da parte di terzi, anche online banking, numeri di carte su Internet, prelievi in contanti; in più tasse di blocco e di sostituzione. Solo nella misura in cui la banca ha rifiutato per iscritto. Non: causato per colpa grave, termine di notifica/verifica mancato, attacco di massa all’istituto finanziario, evitabile con aggiornamenti. Denuncia alla polizia obbligatoria.

Franchigia: nessuna

Modulo conti online & carte di credito: monitoraggio, protezione giuridica (AXA-ARAG) fino a CHF 20'000 e, dopo un’azione legale senza esito, risarcimento del danno fino a CHF 20'000, in via sussidiaria rispetto all’emittente della carta/alla banca. Franchigia CHF 50–5'000. La colpa grave comporta una riduzione. Non: pagamenti effettuati volontariamente (romance scam, truffa del nipote), cripto.

Franchigia: CHF 50

Abuso di carte di credito, di debito, carte clienti o SIM e abuso di dati in operazioni finanziarie e online private (online e mobile banking): spese legali contro gli autori e risarcimento del danno fino a CHF 20'000 per evento. In via sussidiaria: prima la banca o terzi; contanti, moneta elettronica e cripto esclusi.

Solo se il ladro utilizza i dati della carta per pagamenti su Internet; i prelievi o acquisti in negozio o al distributore non sono compresi.

Franchigia: CHF 50

Unico prodotto trovato che menziona espressamente la controversia con la banca: protezione giuridica (Dextra) in caso di controversia con la banca/l’istituto di credito dopo phishing, pharming, skimming e in caso di pagamento illecito con carta o contactless (Twint, Revolut, PayPal, Apple Pay); nessun periodo di attesa. In aggiunta l’assicurazione risarcisce pagamenti fraudolenti fino a CHF 10'000 per anno civile, se l’intervento è rimasto senza esito (periodo di attesa 7 giorni); occorre un rifiuto scritto della banca. Limite = spese legali CHF 300'000.

La definizione menziona prelievi e pagamenti presso distributori e terminali manipolati nonché il pagamento mobile; un prelievo o un pagamento con una carta rubata non è compreso espressamente.

I danni dovuti alla sottrazione fisica di carte bancarie e di credito sono esclusi nell’assicurazione cyber.

Fino a CHF 10'000, se il furto è assicurato nell’assicurazione dell’economia domestica e gli obblighi di diligenza sono stati rispettati; viene risarcita solo la parte che lei sopporta da sé secondo le CG.

Abuso di dati in operazioni finanziarie e online private (online/mobile banking) e abuso da parte di terzi di carte emesse in Svizzera: risarcimento fino a CHF 5'000 per evento, inclusi i costi di blocco e di sostituzione; in via sussidiaria rispetto all’emittente della carta e alla banca. La protezione in caso di colpa grave non vale per il cyber.

Franchigia: nessuna

Abuso di carte da parte di terzi al di fuori di Internet fino alla somma convenuta, in via sussidiaria rispetto all’assicurazione dell’emittente della carta; non se la carta non era firmata o il codice era conservato con la carta.

Danni patrimoniali dovuti all’accesso abusivo di terzi a conti privati, depositi, averi (CH/FL) e carte di credito dopo l’acquisizione illecita di dati di carte, di accesso o d’identificazione, espressamente anche il phishing di dati d’accesso all’e-banking e al mobile payment e lo skimming. Solo nella misura in cui la banca ha rifiutato per iscritto. Non: PIN annotato, obbligo di notifica violato, termine di verifica mancato. In più costi supplementari in caso di abuso del cellulare (901.5) e costi di blocco/sostituzione delle carte (901.6).

Franchigia: nessuna

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. È coperta la richiesta di risarcimento in caso di abuso della carta di credito su Internet (contro il danneggiante). Se una controversia con la banca o l’emittente della carta sullo storno valga come «contratto per uso privato» (B2.15) non è disciplinato espressamente; le operazioni finanziarie sono escluse (A7 lett. h). Limite = somma assicurata secondo la polizza (esempio della pagina del prodotto CHF 300'000, max. CHF 1 mio. all’anno). Nessun periodo di attesa.

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Secondo la pagina del prodotto aiuta già la protezione giuridica privata di base, se il commerciante e l’emittente della carta di credito ignorano un reclamo per un addebito ingiustificato (diritto dei consumatori, art. A3 lett. a). In tal modo la controversia con l’emittente della carta è compresa; e-banking/Twint non menzionati espressamente. Limite = Europa CHF 750'000 (mondo CHF 150'000). Periodo di attesa 90 giorni, non si applica ai contratti conclusi dopo l’inizio del contratto.

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Controversia giuridica come vittima di abuso di carte di credito, phishing, hacking, skimming; nessun periodo di attesa. Controparte non limitata; una controversia con la banca o l’emittente della carta non è menzionata espressamente. In aggiunta: se l’assistenza giuridica resta senza esito dopo 180 giorni, la perdita patrimoniale derivante da acquisti/vendite non autorizzati da parte di terzi viene risarcita fino a CHF 1'000. Limite = spese legali CHF 50'000.

Franchigia: nessuna

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Controversia giuridica come vittima di abuso di carte di credito, phishing, hacking, skimming; nessun periodo di attesa. Controparte non limitata; una controversia con la banca o l’emittente della carta non è menzionata espressamente. In aggiunta: se l’assistenza giuridica resta senza esito dopo 180 giorni, la perdita patrimoniale derivante da acquisti/vendite non autorizzati da parte di terzi viene risarcita fino a CHF 1'000. Limite = spese legali CHF 75'000.

Franchigia: nessuna

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Ambito giuridico diritto di Internet: richiesta di risarcimento e denuncia penale in caso di abuso della carta di credito (skimming) e phishing/hacking. Se una controversia con la banca/l’emittente della carta sul rimborso rientri nel diritto contrattuale (cifra 21) non è disciplinato espressamente. Limite = Private L CHF 300'000 (XL CHF 1,3 mio.). Periodo di attesa 60 giorni (XL 30 giorni).

Franchigia: nessuna

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Vittima di phishing/hacking e abuso della carta di credito (solo se commesso via Internet). Somma assicurata bassa CHF 5'000 (Premium CHF 20'000), periodo di attesa 1 mese. Se l’assistenza giuridica resta senza esito dopo 60 giorni, Orion può risarcire il danno comprovato fino a CHF 1'000 (Premium CHF 3'000), una volta all’anno, in via sussidiaria rispetto all’assicurazione dell’economia domestica. Controversia con la banca non menzionata espressamente.

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. È coperta la richiesta di risarcimento in caso di abuso della carta di credito/di debito e dei dati della carta (contro l’autore). Le controversie contrattuali derivanti dall’uso della carta di credito/di debito (ad es. con l’emittente della carta) sono eccettuate dall’esclusione finanziaria (art. E1 lett. g). Una controversia con la banca o il servizio di pagamento per l’e-banking o Twint rientra invece nell’esclusione «servizi bancari, finanziari e di pagamento». Solo pacchetto Comfort; limite = somma assicurata secondo l’opuscolo CHF 20'000, periodo di attesa 3 mesi.

Franchigia: nessuna

Solo protezione giuridica (AXA-ARAG) fino a CHF 20'000, anche in caso di controversia con società svizzere di carte di credito dopo un abuso della carta; nessun risarcimento del denaro perso. Non: pagamenti effettuati volontariamente (romance scam, truffa del nipote), cripto.

Franchigia: nessuna

In caso di abuso di dati bancari, di conto postale o di carte su Internet, TAS paga il danno patrimoniale comprovato fino a CHF 5'000 (in via sussidiaria: solo nella misura in cui la banca, un’assicurazione o terzi non devono pagare). Per irregolarità con emittenti di carte, PayPal, Twint, Apple Pay ugualmente fino a CHF 5'000, franchigia CHF 150. Importante: per questi casi c’è solo una consulenza giuridica telefonica, nessun avvocato per una controversia con la banca (cifra 13.2). Abuso dopo furto/perdita della carta fisica non coperto. Limite = indennità.

Franchigia: CHF 150

Spese legali in caso di abuso della carta di credito via Internet e di skimming (nessun periodo di attesa) nonché di controversia con istituti di carte di credito e servizi di pagamento (PayPal, Twint, Apple Pay) per pagamenti online (periodo di attesa 3 mesi). Se l’assistenza giuridica resta senza esito dopo 2 mesi, indennizzo del danno patrimoniale fino a CHF 5'000 (carta/skimming) o CHF 1'000 (esecuzione dei pagamenti). Spese di avvocati esterni solo a partire da un valore litigioso di CHF 2'000. Abuso della carta dopo un furto non coperto.