Fraude Twint sur Ricardo ou Tutti : un prétendu acheteur a vidé mon compte.

Couvert : utilisation abusive après le vol ou le brigandage de la carte ou de l’appareil ainsi qu’usurpation d’identité avec des données de carte, jusqu’à CHF 5'000 par an. Exclus : skimming et e-banking ; à titre subsidiaire à la banque (seulement après un refus écrit). La page produit fait de la publicité avec « Phishing », mais le chiffre 2.1.1 des CGA ne mentionne pas expressément l’hameçonnage.

Franchise : aucune

Protection bancaire pour les paiements non autorisés ; paiements autorisés seulement après hameçonnage par e-mail ou par SMS jusqu’à CHF 1'000. On ne sait pas si un chat de petites annonces en fait partie.

CG (utilisation abusive de TWINT / fraude TWINT sur les petites annonces) : Raiffeisen TWINT : les paiements confirmés sont irrévocables (ch. 7.1) ; les paiements P2P ne vont qu’au numéro de téléphone indiqué (ch. 7.3). La banque exclut toute garantie et toute responsabilité, y compris pour les accès non autorisés à l’appareil et pour les violations des devoirs de diligence. Il n’existe pas de règle de prise en charge du dommage. Annoncer immédiatement l’utilisation abusive, contestation écrite au plus tard 30 jours à compter du relevé de compte ou de la facture de carte de crédit, plainte pénale à la demande de la banque.

Protection des comptes en ligne : dommage dû à un accès illicite à un compte postal/bancaire suisse, à une carte ou à un appareil mobile après le vol de données d’accès. Seulement la part que la personne assurée doit supporter elle-même ; pas de protection tant que la banque n’a pas refusé la prise en charge par écrit. Blocage immédiat et plainte pénale nécessaires.

CG (utilisation abusive de TWINT / fraude TWINT sur les petites annonces) : Les actes qu’une tierce personne effectue sans autorisation avec l’app TWINT d’une cliente sont imputés à la cliente (ch. 1.7). TWINT AG ne répond pas des accès non autorisés, des violations d’obligations ou des actes de tiers, sauf en cas de faute grave ou d’intention de sa part ; elle rembourse alors au maximum CHF 3'000 par sinistre (ch. 1.8). Obligations : garder le code secret, verrouiller l’appareil, pas de jailbreak, vérifier le destinataire avant chaque paiement, plainte pénale en cas d’infraction. TWINT conseille aux personnes concernées d’appeler immédiatement leur banque.

Selon la carte, CHF 5'000 à 20'000 par événement. Seulement les transactions sans consentement ni validation de la personne assurée ; les paiements validés par la personne elle-même (hameçonnage avec validation) ne sont pas couverts. À titre subsidiaire : seulement le dommage que la personne doit supporter elle-même, et seulement après un refus écrit de la banque. Pas de franchise (page produit).

Franchise : aucune

CG (utilisation abusive de TWINT / fraude TWINT sur les petites annonces) : ZKB TWINT : les paiements ordonnés via TWINT sont contraignants et ne peuvent être ni révoqués ni annulés. La banque ne répond pas des marchandises et services payés ; les prétentions sont à faire valoir contre le commerçant. Contestation au plus tard 30 jours après l’exécution, ensuite toutes les prétentions s’éteignent (ch. 6.4). Le client supporte les conséquences d’une utilisation abusive via la connexion biométrique (ch. 16).

Protection des comptes : dommages patrimoniaux dus à l’utilisation abusive de comptes (CH, FL, zone frontalière de 50 km) et de cartes par des tiers, y compris l’e-banking, les numéros de carte sur Internet, les retraits d’espèces ; en plus, frais de blocage et de remplacement. Seulement si la banque a refusé par écrit. Pas : causé par une faute grave, délai d’annonce/de vérification manqué, attaque de masse contre l’établissement financier, évitable par des mises à jour. Plainte pénale obligatoire.

Franchise : aucune

Module comptes en ligne et cartes de crédit : monitoring, protection juridique (AXA-ARAG) jusqu’à CHF 20'000 et, après une démarche juridique infructueuse, remboursement du dommage jusqu’à CHF 20'000, à titre subsidiaire à l’émetteur de la carte/la banque. Franchise CHF 50–5'000. La faute grave entraîne une réduction. Pas : paiements effectués volontairement (romance scam, arnaque au petit-fils), cryptomonnaies.

Franchise : CHF 50

Utilisation abusive de cartes de crédit, de débit, de client ou SIM et utilisation abusive de données lors d’opérations financières et en ligne privées (e-banking et mobile banking) : frais juridiques contre les auteurs et remboursement du dommage jusqu’à CHF 20'000 par événement. À titre subsidiaire : d’abord la banque ou les tiers ; espèces, monnaie électronique et cryptomonnaies exclues.

Seulement les données de carte pour des paiements sur Internet ; TWINT n’est pas mentionné ; le comportement négligent est exclu.

Franchise : CHF 50

Seul produit trouvé qui mentionne expressément le litige avec la banque : protection juridique (Dextra) en cas de litige avec la banque/l’établissement de crédit après hameçonnage, pharming, skimming et en cas de paiement par carte ou sans contact illicite (Twint, Revolut, PayPal, Apple Pay) ; pas de délai de carence. En plus, l’assurance rembourse les paiements frauduleux jusqu’à CHF 10'000 par année civile si l’intervention est restée infructueuse (délai de carence 7 jours) ; un refus écrit de la banque est nécessaire. Limite = frais juridiques CHF 300'000.

La définition couvre les paiements sans espèces avec des téléphones portables (jusqu’à CHF 5'000, à titre subsidiaire) ; on ne sait pas si l’activation sur un appareil étranger en fait partie.

Litiges et dommages patrimoniaux lorsque des tiers se procurent sans autorisation des données de carte, de Twint/PayPal ou de compte en ligne. D’abord protection juridique (Protekta), ensuite remboursement du dommage restant jusqu’à CHF 20'000 ; à titre subsidiaire à la banque et aux tiers, au plus 3 événements par an. Pas en cas de carte volée physiquement, de cryptomonnaies, d’opérations de placement, d’arnaque au petit-fils, de love scam, de faux policier.

Utilisation abusive de données lors d’opérations financières et en ligne privées (e-banking/mobile banking) et utilisation abusive par des tiers de cartes émises en Suisse : remboursement jusqu’à CHF 5'000 par événement, frais de blocage et de remplacement compris ; à titre subsidiaire à l’émetteur de la carte et à la banque. La protection en cas de faute grave ne vaut pas pour le cyber.

Franchise : aucune

Les abus commis par Internet sont exclus ; TWINT n’est pas mentionné.

Dommages patrimoniaux dus à l’accès abusif de tiers à des comptes, dépôts et avoirs privés (CH/FL) et à des cartes de crédit après l’obtention illicite de données de carte, d’accès ou d’identification, expressément aussi l’hameçonnage de données d’accès à l’e-banking et au paiement mobile ainsi que le skimming. Seulement si la banque a refusé par écrit. Pas : PIN noté, obligation d’annonce violée, délai de vérification manqué. En plus, frais supplémentaires en cas d’utilisation abusive du téléphone portable (901.5) et frais de blocage/de remplacement des cartes (901.6).

Franchise : aucune

Seulement les frais juridiques (avocat, tribunal, expertise), pas le montant perdu lui-même. Est couverte la demande de dommages-intérêts en cas d’utilisation abusive de carte de crédit sur Internet (contre l’auteur du dommage). Il n’est pas réglé expressément si un litige avec la banque ou l’émetteur de la carte sur la rétrofacturation compte comme « contrat à usage privé » (B2.15) ; les opérations financières sont exclues (A7 let. h). Limite = somme d’assurance selon la police (exemple de la page produit CHF 300'000, max. CHF 1 mio par an). Pas de délai de carence.

Seulement les frais juridiques (avocat, tribunal, expertise), pas le montant perdu lui-même. Selon la page produit, la protection juridique privée de base aide déjà lorsque le commerçant et l’émettrice de la carte de crédit ignorent une réclamation pour débit injustifié (droit de la consommation, art. A3 let. a). Le litige avec l’émetteur de la carte est ainsi compris ; e-banking/Twint pas expressément mentionnés. Limite = Europe CHF 750'000 (monde CHF 150'000). Délai de carence 90 jours, supprimé pour les contrats conclus après le début du contrat.

Seulement les frais juridiques (avocat, tribunal, expertise), pas le montant perdu lui-même. Litige en tant que victime d’utilisation abusive de carte de crédit, d’hameçonnage, de piratage, de skimming ; pas de délai de carence. Partie adverse non limitée ; un litige avec la banque ou l’émetteur de la carte n’est pas expressément mentionné. En plus : si l’aide juridique reste sans résultat après 180 jours, la perte patrimoniale due à un achat/une vente non autorisé(e) par des tiers est remboursée jusqu’à CHF 1'000. Limite = frais juridiques CHF 50'000.

Franchise : aucune

Seulement les frais juridiques (avocat, tribunal, expertise), pas le montant perdu lui-même. Litige en tant que victime d’utilisation abusive de carte de crédit, d’hameçonnage, de piratage, de skimming ; pas de délai de carence. Partie adverse non limitée ; un litige avec la banque ou l’émetteur de la carte n’est pas expressément mentionné. En plus : si l’aide juridique reste sans résultat après 180 jours, la perte patrimoniale due à un achat/une vente non autorisé(e) par des tiers est remboursée jusqu’à CHF 1'000. Limite = frais juridiques CHF 75'000.

Franchise : aucune

Seulement les frais juridiques (avocat, tribunal, expertise), pas le montant perdu lui-même. Domaine du droit de l’Internet : demande de dommages-intérêts et plainte pénale en cas d’utilisation abusive de carte de crédit (skimming) et d’hameçonnage/de piratage. Il n’est pas réglé expressément si un litige avec la banque/l’émetteur de la carte sur le remboursement relève du droit des contrats (ch. 21). Limite = Private L CHF 300'000 (XL CHF 1,3 mio). Délai de carence 60 jours (XL 30 jours).

Franchise : aucune

Seulement les frais juridiques (avocat, tribunal, expertise), pas le montant perdu lui-même. Victime d’hameçonnage/de piratage et d’utilisation abusive de carte de crédit (seulement si commise par Internet). Somme d’assurance basse de CHF 5'000 (Premium CHF 20'000), délai de carence 1 mois. Si l’aide juridique reste infructueuse après 60 jours, Orion peut rembourser le dommage prouvé jusqu’à CHF 1'000 (Premium CHF 3'000), une fois par an, à titre subsidiaire à l’assurance ménage. Litige avec la banque pas expressément mentionné.

Seulement les frais juridiques (avocat, tribunal, expertise), pas le montant perdu lui-même. Est couverte la demande de dommages-intérêts en cas d’utilisation abusive de la carte de crédit/de débit et des données de carte (contre l’auteur). Les litiges contractuels liés à l’utilisation de la carte de crédit/de débit (p. ex. avec l’émetteur de la carte) font exception à l’exclusion des affaires financières (art. E1 let. g). Un litige avec la banque/le service de paiement à propos de l’e-banking ou de Twint tombe en revanche sous l’exclusion « services bancaires, financiers et de paiement ». Seulement paquet Comfort ; limite = somme d’assurance selon la brochure CHF 20'000, délai de carence 3 mois.

Franchise : aucune

Seulement protection juridique (AXA-ARAG) jusqu’à CHF 20'000, aussi en cas de litige avec des sociétés suisses de cartes de crédit après une utilisation abusive de carte ; pas de remboursement de l’argent perdu. Pas : paiements effectués volontairement (romance scam, arnaque au petit-fils), cryptomonnaies.

Franchise : aucune

En cas d’utilisation abusive de données bancaires, de compte postal ou de carte sur Internet, TAS paie le dommage patrimonial prouvé jusqu’à CHF 5'000 (à titre subsidiaire : seulement dans la mesure où la banque, une assurance ou des tiers ne doivent pas payer). Pour les irrégularités avec des émetteurs de cartes, PayPal, Twint, Apple Pay également jusqu’à CHF 5'000, franchise CHF 150. Important : pour ces cas, il n’y a que des renseignements juridiques par téléphone, pas d’avocat pour un litige avec la banque (ch. 13.2). Utilisation abusive après le vol/la perte de la carte physique non couverte. Limite = indemnité.

Franchise : CHF 150

Frais juridiques en cas d’utilisation abusive de carte de crédit par Internet et de skimming (pas de délai de carence) ainsi que litiges avec des établissements de cartes de crédit et des services de paiement (PayPal, Twint, Apple Pay) pour des paiements en ligne (délai de carence 3 mois). Si l’aide juridique reste sans résultat après 2 mois, indemnisation du dommage patrimonial jusqu’à CHF 5'000 (carte/skimming) ou CHF 1'000 (traitement des paiements). Frais d’avocat externe seulement à partir d’une valeur litigieuse de CHF 2'000. Utilisation abusive de carte après un vol non couverte.