Ho notato un addebito solo dopo due mesi. Ho ancora diritto?

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.

Franchigia: nessuna

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): Cembra si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi o da falsificazione, se il titolare ha rispettato gli obblighi di diligenza secondo la cifra 3 e non gli è imputabile alcuna colpa. Chi viola i propri obblighi risponde senza limiti fino al blocco. Condizioni: mantenere segreto il PIN e non registrarlo, nemmeno in forma cifrata, notificare subito la perdita, denuncia penale con copia, contestazione scritta al più tardi 30 giorni dalla fattura mensile, modulo entro 10 giorni.

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Dati della carta rubati o copiati vanno notificati subito (cifra 3.3); si applica poi la cifra 4.1. Cembra declina però ogni responsabilità per transazioni dopo un accesso illecito al terminale del titolare e per danni dovuti allo spionaggio di dati o a un uso disattento dei mezzi di legittimazione. Dove è offerto il 3-D Secure, deve essere utilizzato (cifra 3.9).

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): La banca si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi (anche falsificazione) solo se il titolare dimostra di aver rispettato le CG in tutte le loro parti, in particolare gli obblighi di diligenza, e non gli è imputabile alcuna colpa. Esclusi: transazioni con PIN, mTAN o 3-D Secure, abuso da parte di persone vicine, danni assicurati. Condizioni: non annotare da nessuna parte e non comunicare a nessuno il PIN e i dati della carta, non conservare il PIN con la carta, notificare subito la perdita, denuncia alla polizia, contestazione immediata e per iscritto entro 30 giorni dall’estratto conto mensile, modulo di notifica del danno entro 10 giorni.

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Il rischio di abuso spetta in linea di principio al titolare della carta (legittimazione, cifra 5). Assunzione solo alle condizioni della cifra 7 e solo se sono stati utilizzati unicamente i dati della carta senza un mezzo di legittimazione supplementare. Sono espressamente esclusi i danni dovuti alla manipolazione di telefoni cellulari e carte SIM (cifra 7 g) nonché a mezzi di comunicazione elettronici.

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): La Migros Bank si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi (anche falsificazione) senza franchigia, se le condizioni d’uso sono state rispettate in tutte le loro parti e non vi è colpa. Le persone vicine non sono considerate terzi; in caso di violazione degli obblighi il titolare risponde senza limiti fino al blocco. Condizioni: notificare immediatamente, contestazione scritta al più tardi 30 giorni dalla fattura mensile, modulo entro 10 giorni, denuncia penale con copia.

Franchigia: nessuna

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Anche per transazioni con PIN o 3-D Secure la Migros Bank si assume gli addebiti, se è comprovato che terzi sono intervenuti illecitamente in reti, impianti di telecomunicazione o nell’infrastruttura del cliente (ad es. malware sull’apparecchio). Presupposto: contestazione tempestiva e obblighi di diligenza rispettati. Questa clausola è più favorevole al cliente che presso la maggior parte degli altri emittenti esaminati.

Franchigia: nessuna

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): PostFinance Card (debito): PostFinance si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi, se la cliente dimostra che le CG e le condizioni di partecipazione sono state rispettate e non le è imputabile alcuna colpa. Le persone vicine non sono considerate terzi; i danni assicurati e i danni conseguenti sono esclusi. Condizioni: bloccare subito la carta, in caso di reati denuncia alla polizia, utilizzare il 3-D Secure dove offerto; modulo di notifica del danno entro 10 giorni. Per la carta di debito manca un termine di contestazione in giorni; le CG richiedono una contestazione «immediata».

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Carte di credito PostFinance: il rischio spetta in linea di principio al cliente. Se non è stato utilizzato alcun mezzo d’identificazione o elemento di sicurezza, PostFinance si assume il danno, purché il cliente abbia rispettato tutte le condizioni e non gli sia imputabile alcuna colpa. Contestazione entro 30 giorni dalla fattura, modulo entro 10 giorni. Il risarcimento può essere limitato o escluso, ad esempio in caso di mancata collaborazione o di recidiva.

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): Carta di credito: la banca si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi non vicini al titolare, se gli obblighi di diligenza (cifra 8) sono stati rispettati e non vi è colpa. Non sono assunti i danni in caso di violazione degli obblighi fino al blocco, le transazioni con uno dei metodi menzionati alla cifra 6 (PIN, 3-D Secure, mobile payment), i danni assicurati e i danni conseguenti. Notificare subito l’abuso per telefono, contestazione scritta al più tardi 30 giorni dalla fattura mensile, modulo entro 10 giorni.

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa (carta di debito)): Carta di debito (Debit Mastercard, Visa Debit): stessa logica di responsabilità della carta di credito (cifra 13), ma un termine di notifica più lungo: notificare le discrepanze al più tardi 45 giorni civili dopo il ricevimento dell’estratto conto, altrimenti questo è considerato approvato; modulo entro 10 giorni civili.

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Il furto di dati e la falsificazione da parte di terzi non vicini al titolare sono espressamente coperti, purché nessun obbligo sia stato violato e il pagamento non sia stato autorizzato con PIN, 3-D Secure o mobile payment. In caso di danni da mobile payment devono essere rispettate anche le condizioni del fornitore terzo.

Nessuna protezione se l’obbligo di notifica è stato violato o il termine di verifica per pagamenti non autorizzati è stato mancato.

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): Swisscard si assume gli addebiti derivanti da abuso da parte di terzi solo se il cliente non ha violato né le CG né gli obblighi di diligenza e non gli è imputabile alcuna colpa. Escluso non appena la transazione è avvenuta con PIN, mTAN o 3-D Secure (cifra 11.4 a), e in caso di abuso da parte di persone vicine. Condizioni: conservare il PIN separatamente e non annotarlo, bloccare subito la carta, in caso di sospetto denuncia alla polizia, notifica scritta del danno entro 30 giorni dalla data della fattura, modulo entro 10 giorni. I crediti vanno ceduti a Swisscard.

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Le transazioni con i soli dati della carta senza un mezzo di legittimazione supplementare sono assunte da Swisscard secondo la cifra 11.3, se il cliente ha adempiuto tutti gli obblighi (tra l’altro proteggere l’apparecchio con blocco, sistema operativo aggiornato e antivirus, cifra 10.1 k). Le condizioni 3-D Secure richiedono inoltre che l’abuso sia comprovato. Lo skimming con inserimento del PIN rientra nell’esclusione della cifra 11.4 a.

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): Carta di debito: UBS si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi (anche falsificazione), se il titolare della carta dimostra di aver rispettato le condizioni in tutte le loro parti e non gli è imputabile alcuna colpa. Le persone vicine non sono considerate terzi, i danni assicurati sono esclusi. Condizioni: non conservare il PIN con la carta e non memorizzarlo, notificare subito, denuncia alla polizia, contestazione entro 30 giorni dal ricevimento dell’estratto conto, modulo entro 10 giorni.

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Carta di credito: il rischio spetta in linea di principio al titolare della carta. Se non è stato utilizzato alcun mezzo d’accesso, UBS si assume il danno in caso di contestazione tempestiva (subito, al più tardi 30 giorni dalla data del conteggio), purché tutte le disposizioni delle CG siano state rispettate e non vi sia colpa.

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.

Franchigia: nessuna

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): Viseca si assume per intero i danni derivanti da un uso abusivo comprovato da parte di terzi non vicini al titolare. Non sono assunti i danni in caso di violazione degli obblighi di diligenza e di comunicazione (fino al blocco il cliente sopporta allora il danno senza limiti), le transazioni con PIN, 3-D Secure, codice SMS o biometria nonché i danni assicurati. Condizioni: conservare la carta separata dal PIN, non annotare mai il PIN, bloccare subito (servizio 24h o app), denuncia alla polizia con copia, contestazione al più tardi 30 giorni dopo la data del conteggio, modulo entro 10 giorni.

Franchigia: nessuna

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Sono espressamente coperte le falsificazioni e il furto di dati da parte di terzi non vicini al titolare, purché il pagamento non sia stato autenticato con PIN, 3-D Secure o codice SMS e il cliente abbia adempiuto i suoi obblighi (tra l’altro proteggere gli apparecchi con antivirus e aggiornamenti, non divulgare i dati della carta).

Franchigia: nessuna

Scaduto il termine di contestazione, l’addebito è considerato approvato. CG (pagamento non autorizzato, carta rubata/persa): ZKB Visa Debit: la banca si assume i danni derivanti da abuso da parte di terzi (anche falsificazione), se le disposizioni sono state rispettate in tutte le loro parti, non vi è colpa e la contestazione è avvenuta tempestivamente. Chi contesta troppo tardi (oltre 30 giorni dopo l’estratto conto, modulo entro 10 giorni) perde ogni diritto. Se né la banca né il cliente hanno violato i propri obblighi, il danno è a carico della parte nella cui sfera d’influenza è avvenuto l’abuso. Le carte di credito ZKB sono emesse da Viseca; per esse valgono le CG di Viseca.

Escluso se ha lasciato trascorrere inutilizzato il periodo per verificare un pagamento non autorizzato.

Franchigia: nessuna

La copertura integra la parte di cui lei risponde secondo le CG dell’emittente; se vi rientri un danno sopportato da sé a causa di un termine mancato resta aperto; le violazioni degli obblighi comportano una riduzione.

Franchigia: CHF 50

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.

Franchigia: CHF 50

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.

In via sussidiaria: viene risarcito solo ciò che terzi non dovrebbero assumersi; se un termine mancato valga come violazione colpevole di un obbligo, lo decide l’assicuratore.

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.

Franchigia: nessuna

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.

Non sono assicurati i danni che lei sopporta solo perché ha lasciato trascorrere inutilizzato il periodo per verificare un pagamento non autorizzato.

Franchigia: nessuna

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. È coperta la richiesta di risarcimento in caso di abuso della carta di credito su Internet (contro il danneggiante). Se una controversia con la banca o l’emittente della carta sullo storno valga come «contratto per uso privato» (B2.15) non è disciplinato espressamente; le operazioni finanziarie sono escluse (A7 lett. h). Limite = somma assicurata secondo la polizza (esempio della pagina del prodotto CHF 300'000, max. CHF 1 mio. all’anno). Nessun periodo di attesa.

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Secondo la pagina del prodotto aiuta già la protezione giuridica privata di base, se il commerciante e l’emittente della carta di credito ignorano un reclamo per un addebito ingiustificato (diritto dei consumatori, art. A3 lett. a). In tal modo la controversia con l’emittente della carta è compresa; e-banking/Twint non menzionati espressamente. Limite = Europa CHF 750'000 (mondo CHF 150'000). Periodo di attesa 90 giorni, non si applica ai contratti conclusi dopo l’inizio del contratto.

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Controversia giuridica come vittima di abuso di carte di credito, phishing, hacking, skimming; nessun periodo di attesa. Controparte non limitata; una controversia con la banca o l’emittente della carta non è menzionata espressamente. In aggiunta: se l’assistenza giuridica resta senza esito dopo 180 giorni, la perdita patrimoniale derivante da acquisti/vendite non autorizzati da parte di terzi viene risarcita fino a CHF 1'000. Limite = spese legali CHF 50'000.

Franchigia: nessuna

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Controversia giuridica come vittima di abuso di carte di credito, phishing, hacking, skimming; nessun periodo di attesa. Controparte non limitata; una controversia con la banca o l’emittente della carta non è menzionata espressamente. In aggiunta: se l’assistenza giuridica resta senza esito dopo 180 giorni, la perdita patrimoniale derivante da acquisti/vendite non autorizzati da parte di terzi viene risarcita fino a CHF 1'000. Limite = spese legali CHF 75'000.

Franchigia: nessuna

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Ambito giuridico diritto di Internet: richiesta di risarcimento e denuncia penale in caso di abuso della carta di credito (skimming) e phishing/hacking. Se una controversia con la banca/l’emittente della carta sul rimborso rientri nel diritto contrattuale (cifra 21) non è disciplinato espressamente. Limite = Private L CHF 300'000 (XL CHF 1,3 mio.). Periodo di attesa 60 giorni (XL 30 giorni).

Franchigia: nessuna

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Vittima di phishing/hacking e abuso della carta di credito (solo se commesso via Internet). Somma assicurata bassa CHF 5'000 (Premium CHF 20'000), periodo di attesa 1 mese. Se l’assistenza giuridica resta senza esito dopo 60 giorni, Orion può risarcire il danno comprovato fino a CHF 1'000 (Premium CHF 3'000), una volta all’anno, in via sussidiaria rispetto all’assicurazione dell’economia domestica. Controversia con la banca non menzionata espressamente.

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. È coperta la richiesta di risarcimento in caso di abuso della carta di credito/di debito e dei dati della carta (contro l’autore). Le controversie contrattuali derivanti dall’uso della carta di credito/di debito (ad es. con l’emittente della carta) sono eccettuate dall’esclusione finanziaria (art. E1 lett. g). Una controversia con la banca o il servizio di pagamento per l’e-banking o Twint rientra invece nell’esclusione «servizi bancari, finanziari e di pagamento». Solo pacchetto Comfort; limite = somma assicurata secondo l’opuscolo CHF 20'000, periodo di attesa 3 mesi.

Franchigia: nessuna

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.

Franchigia: nessuna

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.

Franchigia: CHF 150

Un termine di notifica mancato non è disciplinato espressamente dalle condizioni; l’assicurazione paga in via sussidiaria e può ridurre le prestazioni in caso di obblighi violati.