Un falso supporto Microsoft o IT ha ottenuto l’accesso remoto e ha addebitato denaro.

Coperto: abuso dopo furto o rapina della carta o dell’apparecchio nonché furto d’identità con dati della carta, fino a CHF 5'000 all’anno. Escluso: skimming ed e-banking; in via sussidiaria rispetto alla banca (solo dopo un rifiuto scritto). La pagina del prodotto pubblicizza il «phishing», ma la cifra 2.1.1 delle CGA non menziona espressamente il phishing.

Franchigia: nessuna

CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Dati della carta rubati o copiati vanno notificati subito (cifra 3.3); si applica poi la cifra 4.1. Cembra declina però ogni responsabilità per transazioni dopo un accesso illecito al terminale del titolare e per danni dovuti allo spionaggio di dati o a un uso disattento dei mezzi di legittimazione. Dove è offerto il 3-D Secure, deve essere utilizzato (cifra 3.9).

Protezione banking: pagamenti non autorizzati fino a CHF 20'000 all’anno, pagamenti autorizzati dopo phishing (e-mail) o smishing (SMS) fino a CHF 1'000 all’anno. Solo se la banca non effettua alcun rimborso (o per la sua franchigia). Obblighi: sistema di sicurezza aggiornato sull’apparecchio (prova con protocolli), notifica ad Allianz entro 3 giorni e al più tardi 30 giorni dopo l’estratto conto mensile, blocco entro 24 ore dopo il furto, denuncia alla polizia, rapporto sulla frode della banca. La truffa telefonica, il love scam e la frode sugli investimenti sono di fatto esclusi.

CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Il rischio di abuso spetta in linea di principio al titolare della carta (legittimazione, cifra 5). Assunzione solo alle condizioni della cifra 7 e solo se sono stati utilizzati unicamente i dati della carta senza un mezzo di legittimazione supplementare. Sono espressamente esclusi i danni dovuti alla manipolazione di telefoni cellulari e carte SIM (cifra 7 g) nonché a mezzi di comunicazione elettronici.

CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Anche per transazioni con PIN o 3-D Secure la Migros Bank si assume gli addebiti, se è comprovato che terzi sono intervenuti illecitamente in reti, impianti di telecomunicazione o nell’infrastruttura del cliente (ad es. malware sull’apparecchio). Presupposto: contestazione tempestiva e obblighi di diligenza rispettati. Questa clausola è più favorevole al cliente che presso la maggior parte degli altri emittenti esaminati.

Franchigia: nessuna

CG (presa di controllo dell’e-banking da parte di terzi): La legittimazione viene verificata automaticamente; chi utilizza i mezzi d’identificazione corretti è considerato autorizzato e tutti gli ordini sono considerati autorizzati dal cliente (cifra 2). Se il cliente viola gli obblighi di diligenza (app ufficiale, sistema operativo aggiornato, antivirus, non cedere gli apparecchi), la banca declina ogni responsabilità (cifra 6). Per interventi illeciti nelle reti di telecomunicazione la responsabilità è esclusa (cifra 7).

CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Carte di credito PostFinance: il rischio spetta in linea di principio al cliente. Se non è stato utilizzato alcun mezzo d’identificazione o elemento di sicurezza, PostFinance si assume il danno, purché il cliente abbia rispettato tutte le condizioni e non gli sia imputabile alcuna colpa. Contestazione entro 30 giorni dalla fattura, modulo entro 10 giorni. Il risarcimento può essere limitato o escluso, ad esempio in caso di mancata collaborazione o di recidiva.

CG (presa di controllo dell’e-banking da parte di terzi): Chi si collega con i mezzi d’identificazione è considerato autorizzato; la cliente approva tutte le azioni così effettuate (TNB digital cifra 2 b). Il danno derivante dalla violazione degli obblighi di diligenza è a carico della cliente. Se nessuno ha violato i propri obblighi, lo sopporta chi aveva la causa nella propria sfera d’influenza (CG cifra 2). Obblighi: mantenere segreti i codici, non consentire accessi remoti, antivirus e aggiornamenti, in caso di sospetto notificare subito, denuncia alla polizia. La garanzia fino a CHF 100'000 annunciata nel 2018 non figura nelle condizioni di partecipazione vigenti (versione agosto 2024).

CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Il furto di dati e la falsificazione da parte di terzi non vicini al titolare sono espressamente coperti, purché nessun obbligo sia stato violato e il pagamento non sia stato autorizzato con PIN, 3-D Secure o mobile payment. In caso di danni da mobile payment devono essere rispettate anche le condizioni del fornitore terzo.

Protezione dei conti online: danno dovuto all’accesso illecito a un conto postale/bancario svizzero, a una carta o a un apparecchio mobile dopo il furto di dati d’accesso. Solo la parte che la persona assicurata deve sopportare da sé; nessuna protezione finché la banca non ha rifiutato per iscritto l’assunzione. Necessari blocco immediato e denuncia alla polizia.

CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Le transazioni con i soli dati della carta senza un mezzo di legittimazione supplementare sono assunte da Swisscard secondo la cifra 11.3, se il cliente ha adempiuto tutti gli obblighi (tra l’altro proteggere l’apparecchio con blocco, sistema operativo aggiornato e antivirus, cifra 10.1 k). Le condizioni 3-D Secure richiedono inoltre che l’abuso sia comprovato. Lo skimming con inserimento del PIN rientra nell’esclusione della cifra 11.4 a.

CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Carta di credito: il rischio spetta in linea di principio al titolare della carta. Se non è stato utilizzato alcun mezzo d’accesso, UBS si assume il danno in caso di contestazione tempestiva (subito, al più tardi 30 giorni dalla data del conteggio), purché tutte le disposizioni delle CG siano state rispettate e non vi sia colpa.

CG (presa di controllo dell’e-banking da parte di terzi): Chi si collega con i mezzi d’accesso personali è trattato come autorizzato. L’accordo di legittimazione attribuisce al cliente le manipolazioni sul suo apparecchio, l’abuso di mezzi d’accesso, la violazione degli obblighi di diligenza e gli interventi di terzi nella trasmissione dei dati presso il cliente. UBS risponde solo se ha violato la diligenza usuale negli affari. Obblighi: conservare separatamente i mezzi d’accesso e non trasmetterli mai, non rispondere a e-mail o SMS che chiedono dati d’accesso, mantenere aggiornati sistema operativo e browser.

A seconda della carta da CHF 5'000 a 20'000 per evento. Solo transazioni senza il consenso o l’autorizzazione della persona assicurata; i pagamenti autorizzati personalmente (phishing con autorizzazione) non sono coperti. In via sussidiaria: solo il danno che la persona deve sopportare da sé e solo dopo il rifiuto scritto da parte della banca. Nessuna franchigia (pagina del prodotto).

Franchigia: nessuna

CG (pagamento non autorizzato, dati della carta violati/copiati (card-not-present, skimming)): Sono espressamente coperte le falsificazioni e il furto di dati da parte di terzi non vicini al titolare, purché il pagamento non sia stato autenticato con PIN, 3-D Secure o codice SMS e il cliente abbia adempiuto i suoi obblighi (tra l’altro proteggere gli apparecchi con antivirus e aggiornamenti, non divulgare i dati della carta).

Franchigia: nessuna

CG (presa di controllo dell’e-banking da parte di terzi): Il cliente sopporta il danno se i suoi mezzi di legittimazione vengono usati abusivamente (accesso illecito, frode) e ha violato i propri obblighi di diligenza, ad es. ha risposto a e-mail di phishing, ha memorizzato la password o ha trascurato aggiornamenti e antivirus (cifra 4). Se né la banca né l’utente hanno violato obblighi, il danno è a carico della parte nella cui sfera d’influenza è avvenuto l’abuso. Il terminale è al di fuori del controllo della banca (cifra 7.3).

Protezione dei conti: danni patrimoniali dovuti all’abuso di conti (CH, FL, zona di confine 50 km) e di carte da parte di terzi, anche online banking, numeri di carte su Internet, prelievi in contanti; in più tasse di blocco e di sostituzione. Solo nella misura in cui la banca ha rifiutato per iscritto. Non: causato per colpa grave, termine di notifica/verifica mancato, attacco di massa all’istituto finanziario, evitabile con aggiornamenti. Denuncia alla polizia obbligatoria.

Franchigia: nessuna

Modulo conti online & carte di credito: monitoraggio, protezione giuridica (AXA-ARAG) fino a CHF 20'000 e, dopo un’azione legale senza esito, risarcimento del danno fino a CHF 20'000, in via sussidiaria rispetto all’emittente della carta/alla banca. Franchigia CHF 50–5'000. La colpa grave comporta una riduzione. Non: pagamenti effettuati volontariamente (romance scam, truffa del nipote), cripto.

Franchigia: CHF 50

Abuso di carte di credito, di debito, carte clienti o SIM e abuso di dati in operazioni finanziarie e online private (online e mobile banking): spese legali contro gli autori e risarcimento del danno fino a CHF 20'000 per evento. In via sussidiaria: prima la banca o terzi; contanti, moneta elettronica e cripto esclusi.

Solo abuso di dati di carte di credito e di pagamento per pagamenti su Internet (carte di istituti in CH, FL, UE, UK, NO, IS). L’e-banking è espressamente escluso, così come i danni dopo un comportamento negligente della persona assicurata. Bloccare subito le carte, rapporto di polizia. Somma secondo la polizza, franchigia 10 % (min. CHF 50).

Franchigia: CHF 50

Unico prodotto trovato che menziona espressamente la controversia con la banca: protezione giuridica (Dextra) in caso di controversia con la banca/l’istituto di credito dopo phishing, pharming, skimming e in caso di pagamento illecito con carta o contactless (Twint, Revolut, PayPal, Apple Pay); nessun periodo di attesa. In aggiunta l’assicurazione risarcisce pagamenti fraudolenti fino a CHF 10'000 per anno civile, se l’intervento è rimasto senza esito (periodo di attesa 7 giorni); occorre un rifiuto scritto della banca. Limite = spese legali CHF 300'000.

«Online banking/abuso di carte di credito (phishing, hacking, skimming)» fino a CHF 5'000. La definizione menziona però solo carte di credito con funzione di pagamento presso bancomat manipolati, terminali di pagamento manipolati e nel pagamento mobile; se vi rientri il puro abuso online o l’e-banking non è chiaro. Franchigia secondo la polizza; in via sussidiaria (O11).

Il falso supporto IT è espressamente eccettuato dall’esclusione per frode: protezione giuridica e risarcimento di danni patrimoniali fino a CHF 20'000, in via sussidiaria; recupero dei dati separato.

Danni patrimoniali derivanti da carte fino a CHF 10'000 solo «in seguito a un evento assicurato» (ad es. furto della carta, se assicurato) e con obblighi di diligenza rispettati; viene risarcita solo la parte che il titolare della carta sopporta da sé secondo le CG dell’emittente. Hacking o phishing senza evento assicurato non sono menzionati.

Abuso di dati in operazioni finanziarie e online private (online/mobile banking) e abuso da parte di terzi di carte emesse in Svizzera: risarcimento fino a CHF 5'000 per evento, inclusi i costi di blocco e di sostituzione; in via sussidiaria rispetto all’emittente della carta e alla banca. La protezione in caso di colpa grave non vale per il cyber.

Franchigia: nessuna

Danni patrimoniali dovuti all’uso abusivo di carte di credito/di debito da parte di terzi fino alla somma convenuta; in via sussidiaria rispetto all’assicurazione dell’emittente della carta. Esclusi: abusi via Internet, carta senza firma, codice conservato con la carta.

Danni patrimoniali dovuti all’accesso abusivo di terzi a conti privati, depositi, averi (CH/FL) e carte di credito dopo l’acquisizione illecita di dati di carte, di accesso o d’identificazione, espressamente anche il phishing di dati d’accesso all’e-banking e al mobile payment e lo skimming. Solo nella misura in cui la banca ha rifiutato per iscritto. Non: PIN annotato, obbligo di notifica violato, termine di verifica mancato. In più costi supplementari in caso di abuso del cellulare (901.5) e costi di blocco/sostituzione delle carte (901.6).

Franchigia: nessuna

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. È coperta la richiesta di risarcimento in caso di abuso della carta di credito su Internet (contro il danneggiante). Se una controversia con la banca o l’emittente della carta sullo storno valga come «contratto per uso privato» (B2.15) non è disciplinato espressamente; le operazioni finanziarie sono escluse (A7 lett. h). Limite = somma assicurata secondo la polizza (esempio della pagina del prodotto CHF 300'000, max. CHF 1 mio. all’anno). Nessun periodo di attesa.

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Secondo la pagina del prodotto aiuta già la protezione giuridica privata di base, se il commerciante e l’emittente della carta di credito ignorano un reclamo per un addebito ingiustificato (diritto dei consumatori, art. A3 lett. a). In tal modo la controversia con l’emittente della carta è compresa; e-banking/Twint non menzionati espressamente. Limite = Europa CHF 750'000 (mondo CHF 150'000). Periodo di attesa 90 giorni, non si applica ai contratti conclusi dopo l’inizio del contratto.

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Controversia giuridica come vittima di abuso di carte di credito, phishing, hacking, skimming; nessun periodo di attesa. Controparte non limitata; una controversia con la banca o l’emittente della carta non è menzionata espressamente. In aggiunta: se l’assistenza giuridica resta senza esito dopo 180 giorni, la perdita patrimoniale derivante da acquisti/vendite non autorizzati da parte di terzi viene risarcita fino a CHF 1'000. Limite = spese legali CHF 50'000.

Franchigia: nessuna

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Controversia giuridica come vittima di abuso di carte di credito, phishing, hacking, skimming; nessun periodo di attesa. Controparte non limitata; una controversia con la banca o l’emittente della carta non è menzionata espressamente. In aggiunta: se l’assistenza giuridica resta senza esito dopo 180 giorni, la perdita patrimoniale derivante da acquisti/vendite non autorizzati da parte di terzi viene risarcita fino a CHF 1'000. Limite = spese legali CHF 75'000.

Franchigia: nessuna

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Ambito giuridico diritto di Internet: richiesta di risarcimento e denuncia penale in caso di abuso della carta di credito (skimming) e phishing/hacking. Se una controversia con la banca/l’emittente della carta sul rimborso rientri nel diritto contrattuale (cifra 21) non è disciplinato espressamente. Limite = Private L CHF 300'000 (XL CHF 1,3 mio.). Periodo di attesa 60 giorni (XL 30 giorni).

Franchigia: nessuna

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. Vittima di phishing/hacking e abuso della carta di credito (solo se commesso via Internet). Somma assicurata bassa CHF 5'000 (Premium CHF 20'000), periodo di attesa 1 mese. Se l’assistenza giuridica resta senza esito dopo 60 giorni, Orion può risarcire il danno comprovato fino a CHF 1'000 (Premium CHF 3'000), una volta all’anno, in via sussidiaria rispetto all’assicurazione dell’economia domestica. Controversia con la banca non menzionata espressamente.

Solo spese legali (avvocato, tribunale, perizie), non l’importo perso in sé. È coperta la richiesta di risarcimento in caso di abuso della carta di credito/di debito e dei dati della carta (contro l’autore). Le controversie contrattuali derivanti dall’uso della carta di credito/di debito (ad es. con l’emittente della carta) sono eccettuate dall’esclusione finanziaria (art. E1 lett. g). Una controversia con la banca o il servizio di pagamento per l’e-banking o Twint rientra invece nell’esclusione «servizi bancari, finanziari e di pagamento». Solo pacchetto Comfort; limite = somma assicurata secondo l’opuscolo CHF 20'000, periodo di attesa 3 mesi.

Franchigia: nessuna

Solo protezione giuridica (AXA-ARAG) fino a CHF 20'000, anche in caso di controversia con società svizzere di carte di credito dopo un abuso della carta; nessun risarcimento del denaro perso. Non: pagamenti effettuati volontariamente (romance scam, truffa del nipote), cripto.

Franchigia: nessuna

In caso di abuso di dati bancari, di conto postale o di carte su Internet, TAS paga il danno patrimoniale comprovato fino a CHF 5'000 (in via sussidiaria: solo nella misura in cui la banca, un’assicurazione o terzi non devono pagare). Per irregolarità con emittenti di carte, PayPal, Twint, Apple Pay ugualmente fino a CHF 5'000, franchigia CHF 150. Importante: per questi casi c’è solo una consulenza giuridica telefonica, nessun avvocato per una controversia con la banca (cifra 13.2). Abuso dopo furto/perdita della carta fisica non coperto. Limite = indennità.

Franchigia: CHF 150

Spese legali in caso di abuso della carta di credito via Internet e di skimming (nessun periodo di attesa) nonché di controversia con istituti di carte di credito e servizi di pagamento (PayPal, Twint, Apple Pay) per pagamenti online (periodo di attesa 3 mesi). Se l’assistenza giuridica resta senza esito dopo 2 mesi, indennizzo del danno patrimoniale fino a CHF 5'000 (carta/skimming) o CHF 1'000 (esecuzione dei pagamenti). Spese di avvocati esterni solo a partire da un valore litigioso di CHF 2'000. Abuso della carta dopo un furto non coperto.