Betrüger haben mein E-Banking übernommen und Geld überwiesen.

Gedeckt: Missbrauch nach Diebstahl oder Raub von Karte oder Gerät sowie Identitätsdiebstahl mit Kartendaten, bis CHF 5'000 pro Jahr. Ausgeschlossen: Skimming und E-Banking; nachrangig zur Bank (nur nach schriftlicher Ablehnung). Die Produktseite wirbt mit «Phishing», die AVB-Ziffer 2.1.1 nennt Phishing aber nicht ausdrücklich.

Selbstbehalt: keiner

Banking-Schutz: nicht autorisierte Zahlungen bis CHF 20'000 pro Jahr, autorisierte Zahlungen nach Phishing (E-Mail) oder Smishing (SMS) bis CHF 1'000 pro Jahr. Nur wenn die Bank keinerlei Erstattung leistet (oder für ihren Selbstbehalt). Pflichten: aktuelles Sicherheitssystem auf dem Gerät (Nachweis mit Protokollen), Meldung an Allianz innert 3 Tagen und spätestens 30 Tage nach Monatsauszug, Sperre innert 24 Stunden nach Diebstahl, Polizeianzeige, Betrugsbericht der Bank. Telefonbetrug, Love Scam und Anlagebetrug sind faktisch ausgeschlossen.

AGB (E-Banking-Übernahme durch Dritte): Die Legitimation wird automatisch geprüft; wer die richtigen Identifikationsmittel verwendet, gilt als berechtigt, und alle Aufträge gelten als vom Kunden autorisiert (Ziff. 2). Verletzt der Kunde Sorgfaltspflichten (offizielle App, aktuelles Betriebssystem, Antivirus, Geräte nicht weitergeben), lehnt die Bank jede Haftung ab (Ziff. 6). Für rechtswidrige Eingriffe in Telekom-Netze ist die Haftung ausgeschlossen (Ziff. 7).

AGB (E-Banking-Übernahme durch Dritte): Wer sich mit den Identifikationsmitteln einloggt, gilt als berechtigt; die Kundin genehmigt alle so vorgenommenen Handlungen (TNB digital Ziff. 2 b). Den Schaden aus verletzten Sorgfaltspflichten trägt die Kundin. Hat niemand seine Pflichten verletzt, trägt ihn, wer die Ursache in seinem Einflussbereich hatte (AGB Ziff. 2). Pflichten: Codes geheim halten, keinen Fernzugriff erlauben, Antivirus und Updates, bei Verdacht sofort melden, Polizeianzeige. Die 2018 angekündigte Garantie bis CHF 100'000 steht nicht in den geltenden Teilnahmebedingungen (Version August 2024).

Online-Kontoschutz: Schaden durch unrechtmässigen Zugriff auf Schweizer Post-/Bankkonto, Karte oder mobiles Gerät nach Diebstahl von Zugangsdaten. Nur der Teil, den die versicherte Person selbst tragen muss; kein Schutz, solange die Bank die Übernahme nicht schriftlich abgelehnt hat. Sofortige Sperre und Polizeianzeige nötig.

AGB (E-Banking-Übernahme durch Dritte): Wer sich mit den persönlichen Zugangsmitteln einloggt, wird als berechtigt behandelt. Die Legitimationsabrede legt Manipulationen am Gerät des Kunden, den Missbrauch von Zugangsmitteln, verletzte Sorgfaltspflichten und Eingriffe Dritter in die Datenübermittlung beim Kunden ab. UBS haftet nur, wenn sie die geschäftsübliche Sorgfalt verletzt hat. Pflichten: Zugangsmittel getrennt aufbewahren und nie weitergeben, nicht auf E-Mails oder SMS reagieren, die nach Zugangsdaten fragen, Betriebssystem und Browser aktuell halten.

Je nach Karte CHF 5'000 bis 20'000 pro Ereignis. Nur Transaktionen ohne Einverständnis oder Freigabe der versicherten Person; selbst freigegebene Zahlungen (Phishing mit Freigabe) sind nicht gedeckt. Nachrangig: nur der Schaden, den die Person selbst tragen muss, und nur nach schriftlicher Ablehnung durch die Bank. Kein Selbstbehalt (Produktseite).

Selbstbehalt: keiner

AGB (E-Banking-Übernahme durch Dritte): Der Kunde trägt den Schaden, wenn seine Legitimationsmittel missbraucht werden (unrechtmässiger Zugang, Betrug) und er seine Sorgfaltspflichten verletzt hat, z. B. auf Phishing-Mails reagiert, Passwort gespeichert oder Updates und Antivirus vernachlässigt (Ziff. 4). Haben weder Bank noch Benutzer Pflichten verletzt, trägt den Schaden, in dessen Einflussbereich der Missbrauch geschah. Das Endgerät liegt ausserhalb der Kontrolle der Bank (Ziff. 7.3).

Kontoschutz: Vermögensschäden durch Missbrauch von Konten (CH, FL, Grenzgebiet 50 km) und Karten durch Dritte, auch Online-Banking, Kartennummern im Internet, Barabhebungen; dazu Sperr- und Ersatzgebühren. Nur soweit die Bank schriftlich abgelehnt hat. Nicht: grobfahrlässig verursacht, Melde-/Prüffrist verpasst, Massenangriff auf das Finanzinstitut, durch Updates vermeidbar. Polizeianzeige Pflicht.

Selbstbehalt: keiner

Modul Onlinekonten & Kreditkarten: Monitoring, Rechtsschutz (AXA-ARAG) bis CHF 20'000 und nach erfolglosem rechtlichem Vorgehen Ersatz des Schadens bis CHF 20'000, subsidiär zu Kartenherausgeber/Bank. Selbstbehalt CHF 50–5'000. Grobfahrlässigkeit wird gekürzt. Nicht: freiwillig geleistete Zahlungen (Romance Scam, Enkeltrick), Krypto.

Selbstbehalt: CHF 50

Missbrauch von Kredit-, Debit-, Kunden- oder SIM-Karten und Missbrauch von Daten bei privaten Finanz- und Onlinegeschäften (Online- und Mobile-Banking): Rechtskosten gegen Täter und Ersatz des Schadens bis CHF 20'000 pro Ereignis. Subsidiär: zuerst Bank oder Dritte; Bargeld, E-Geld und Krypto ausgeschlossen.

Schäden, weil sich Dritte betrügerisch Zugang zu Ihrem E-Banking verschafft haben, sind ausgeschlossen.

Selbstbehalt: CHF 50

Einziges gefundenes Produkt, das den Streit mit der Bank ausdrücklich nennt: Rechtsschutz (Dextra) bei Streit mit Bank/Kreditinstitut nach Phishing, Pharming, Skimming und bei unrechtmässiger Karten- oder Kontaktloszahlung (Twint, Revolut, PayPal, Apple Pay); keine Karenzfrist. Zusätzlich ersetzt die Versicherung betrügerische Zahlungen bis CHF 10'000 pro Kalenderjahr, wenn die Intervention erfolglos war (Karenzfrist 7 Tage); nötig ist eine schriftliche Ablehnung der Bank. Limite = Rechtskosten CHF 300'000.

«Online-Banking» steht im Titel; die Begriffserklärung beschreibt nur Kartenmissbrauch. Ob eine Überweisung aus dem E-Banking gedeckt ist, ist unklar.

Streitigkeiten und Vermögensschäden, wenn Dritte Karten-, Twint/PayPal- oder Online-Konto-Daten unerlaubt beschaffen. Zuerst Rechtsschutz (Protekta), danach Ersatz des verbleibenden Schadens bis CHF 20'000; subsidiär zu Bank und Dritten, höchstens 3 Ereignisse pro Jahr. Nicht bei physisch gestohlener Karte, Krypto, Anlagegeschäften, Enkeltrick, Love Scam, falschem Polizisten.

Missbrauch von Daten bei privaten Finanz- und Onlinegeschäften (Online-/Mobile-Banking) und Missbrauch von in der Schweiz ausgestellten Karten durch Dritte: Ersatz bis CHF 5'000 pro Ereignis inkl. Sperr- und Ersatzkosten; subsidiär zu Kartenherausgeber und Bank. Der Grobfahrlässigkeitsschutz gilt nicht für Cyber.

Selbstbehalt: keiner

Vermögensschäden durch missbräuchlichen Zugriff Dritter auf private Konten, Depots, Guthaben (CH/FL) und Kreditkarten nach unerlaubter Beschaffung von Karten-, Zugangs- oder Identifikationsdaten, ausdrücklich auch Phishing von E-Banking- und Mobile-Payment-Zugangsdaten und Skimming. Nur soweit die Bank schriftlich abgelehnt hat. Nicht: PIN notiert, Meldepflicht verletzt, Prüffrist verpasst. Dazu Mehrkosten bei Missbrauch des Handys (901.5) und Sperr-/Ersatzkosten für Karten (901.6).

Selbstbehalt: keiner

Nur Rechtskosten (Anwalt, Gericht, Gutachten), nicht der verlorene Betrag selbst. Gedeckt ist das Einfordern von Schadenersatz bei Kreditkartenmissbrauch im Internet (gegen den Schädiger). Ob ein Streit mit Bank oder Kartenherausgeber über die Rückbuchung als «Vertrag für den Privatgebrauch» (B2.15) gilt, ist nicht ausdrücklich geregelt; Finanzgeschäfte sind ausgeschlossen (A7 lit. h). Limite = Versicherungssumme gemäss Police (Beispiel Produktseite CHF 300'000, max. CHF 1 Mio. pro Jahr). Keine Wartefrist.

Nur Rechtskosten (Anwalt, Gericht, Gutachten), nicht der verlorene Betrag selbst. Laut Produktseite hilft schon der Grund-Privatrechtsschutz, wenn Händler und Kreditkartenherausgeberin eine Reklamation wegen unberechtigter Belastung ignorieren (Konsumentenrecht, Art. A3 lit. a). Damit ist der Streit mit dem Kartenherausgeber erfasst; E-Banking/Twint nicht ausdrücklich genannt. Limite = Europa CHF 750'000 (Welt CHF 150'000). Karenzfrist 90 Tage, entfällt für Verträge nach Vertragsbeginn.

Nur Rechtskosten (Anwalt, Gericht, Gutachten), nicht der verlorene Betrag selbst. Rechtsstreit als Opfer von Kreditkartenmissbrauch, Phishing, Hacking, Skimming; keine Wartefrist. Gegenpartei nicht eingeschränkt; ein Streit mit Bank oder Kartenherausgeber ist nicht ausdrücklich genannt. Zusätzlich: Ist die Rechtshilfe nach 180 Tagen ergebnislos, wird die Vermögenseinbusse aus unautorisiertem Kauf/Verkauf durch Dritte bis CHF 1'000 ersetzt. Limite = Rechtskosten CHF 50'000.

Selbstbehalt: keiner

Nur Rechtskosten (Anwalt, Gericht, Gutachten), nicht der verlorene Betrag selbst. Rechtsstreit als Opfer von Kreditkartenmissbrauch, Phishing, Hacking, Skimming; keine Wartefrist. Gegenpartei nicht eingeschränkt; ein Streit mit Bank oder Kartenherausgeber ist nicht ausdrücklich genannt. Zusätzlich: Ist die Rechtshilfe nach 180 Tagen ergebnislos, wird die Vermögenseinbusse aus unautorisiertem Kauf/Verkauf durch Dritte bis CHF 1'000 ersetzt. Limite = Rechtskosten CHF 75'000.

Selbstbehalt: keiner

Nur Rechtskosten (Anwalt, Gericht, Gutachten), nicht der verlorene Betrag selbst. Rechtsgebiet Internetrecht: Schadenersatzforderung und Strafanzeige bei Kreditkartenmissbrauch (Skimming) und Phishing/Hacking. Ob ein Streit mit Bank/Kartenherausgeber über die Rückerstattung unter Vertragsrecht (Ziff. 21) fällt, ist nicht ausdrücklich geregelt. Limite = Private L CHF 300'000 (XL CHF 1,3 Mio.). Wartefrist 60 Tage (XL 30 Tage).

Selbstbehalt: keiner

Nur Rechtskosten (Anwalt, Gericht, Gutachten), nicht der verlorene Betrag selbst. Opfer von Phishing/Hacking und Kreditkartenmissbrauch (nur wenn über das Internet begangen). Tiefe Versicherungssumme CHF 5'000 (Premium CHF 20'000), Karenzfrist 1 Monat. Ist die Rechtshilfe nach 60 Tagen erfolglos, kann Orion den nachgewiesenen Schaden bis CHF 1'000 (Premium CHF 3'000) ersetzen, einmal pro Jahr, subsidiär zur Hausratversicherung. Streit mit der Bank nicht ausdrücklich genannt.

Nur Rechtskosten (Anwalt, Gericht, Gutachten), nicht der verlorene Betrag selbst. Gedeckt ist die Geltendmachung von Schadenersatz bei Missbrauch von Kredit-/Debitkarte und Kartendaten (gegen den Täter). Vertragliche Streitigkeiten aus der Benutzung der Kredit-/Debitkarte (z. B. mit dem Kartenherausgeber) sind vom Finanz-Ausschluss ausgenommen (Art. E1 lit. g). Streit mit Bank/Zahlungsdienst wegen E-Banking oder Twint fällt dagegen unter den Ausschluss «Bank-, Finanz- und Zahlungsdienstleistungen». Nur Paket Comfort; Limite = Versicherungssumme laut Broschüre CHF 20'000, Wartefrist 3 Monate.

Selbstbehalt: keiner

Nur Rechtsschutz (AXA-ARAG) bis CHF 20'000, auch bei Streit mit schweizerischen Kreditkartenunternehmen nach Kartenmissbrauch; kein Ersatz des verlorenen Geldes. Nicht: freiwillig geleistete Zahlungen (Romance Scam, Enkeltrick), Krypto.

Selbstbehalt: keiner

Bei Missbrauch von Bank-, Postkonto- oder Kartendaten im Internet zahlt TAS den nachgewiesenen Vermögensschaden bis CHF 5'000 (subsidiär: nur soweit Bank, Versicherung oder Dritte nicht zahlen müssen). Für Unregelmässigkeiten mit Kartenherausgebern, PayPal, Twint, Apple Pay ebenfalls bis CHF 5'000, Selbstbehalt CHF 150. Wichtig: Für diese Fälle gibt es nur telefonische Rechtsauskunft, keinen Anwalt für einen Streit mit der Bank (Ziff. 13.2). Missbrauch nach Diebstahl/Verlust der physischen Karte nicht gedeckt. Limite = Entschädigung.

Selbstbehalt: CHF 150

Rechtskosten bei Kreditkartenmissbrauch über das Internet und Skimming (keine Wartefrist) sowie Streit mit Kreditkarteninstituten und Bezahldiensten (PayPal, Twint, Apple Pay) bei Online-Zahlungen (Wartefrist 3 Monate). Ist die Rechtshilfe nach 2 Monaten ergebnislos, Entschädigung des Vermögensschadens bis CHF 5'000 (Karte/Skimming) bzw. CHF 1'000 (Zahlungsabwicklung). Externe Anwaltskosten erst ab Streitwert CHF 2'000. Kartenmissbrauch nach Diebstahl nicht gedeckt.