Was zahlt eine Cyberversicherung für Betriebe?
eingeschränkt Kern gedeckt, Ränder offen
Eine Cyberversicherung für Firmen zahlt vor allem die Soforthilfe nach einem Angriff, die Wiederherstellung von Daten und Systemen und Ansprüche Dritter nach einem Datenleck. Ertragsausfall, Betrug mit gefälschten Anweisungen und Lösegeld sind oft nur mit Zusatz oder eingeschränkt versichert, Sachschäden in keinem der gelesenen Produkte.
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Im Betrieb · Schaufenster · 1 von 6
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Im Betrieb · Büro · 2 von 6
Kunde zahlt auf ein falsches Konto
Meist ersetzt die Police nur eigenes Geld.
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Im Betrieb · Büro · 3 von 6
Anruf mit geklonter Stimme
Nicht jede Police zählt einen Anruf als Auftrag.
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Im Betrieb · Lager · 4 von 6
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Über eine ungeschützte Stelle des Routers schleust ein Angreifer Ransomware ein, die den Server mit Warenwirtschaft, Lieferscheinen und Arbeitsrapporten verschlüsselt.
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Im Betrieb · Laden · 5 von 6
Kartenterminal und Twint fallen am Samstagmorgen aus
Ein grosser DDoS-Angriff auf einen Telekom- oder Zahlungsanbieter legt über Mittag Twint und Kartenzahlungen lahm.
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Im Betrieb · Kühlraum · 6 von 6
Kühlanlage gehackt, Ware verdorben
Die Cyberpolice schliesst Sachschäden aus, die Sachpolice oft Cyberangriffe.
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17 Bausteine in drei Regalen
Was eine Cyberpolice für Firmen leisten kann, sortiert nach dem, was wirklich drin ist.
Fast immer drin4
- Soforthilfe im Ernstfall
- Daten und Systeme wiederherstellen
- Ansprüche Dritter nach Datenleck
- Betroffene informieren
Bei mindestens 4 von 5 Policen gedeckt.
Geht auseinander11
- Unbrauchbare Geräte ersetzen
- Ertragsausfall nach Angriff
- Ausfall beim IT-Dienstleister
- Ausfall durch Bedienfehler
- Cyber-Erpressung
- Verfahren bei Behörden
- Betrug mit gefälschten Anweisungen
- Gehacktes E-Banking
- Telefon-Hacking und Mehrkosten
- Strafen der Kartenindustrie
- Medienhaftpflicht
Mal gedeckt, mal nur mit Zusatz, mal eingeschränkt.
Fast nie drin2
Bei mindestens 4 von 5 Policen nicht gedeckt oder nicht geregelt.
Gezählt über die Firmenpolicen mit öffentlichen Bedingungen: AXA, Sunrise (AXA), Mobiliar, Zurich, Helvetia. Versicherer im Vergleich
Übersicht nach öffentlichen Bedingungen, Stand 06.11.2026. Massgebend sind Ihre Police und die dazugehörigen Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB). Keine Deckungszusage.
Die drei grossen Lücken
Hier bleibt der Schaden oft beim Betrieb.
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Kühlanlage gehackt, Ware verdorben
Die Cyberpolice schliesst Sachschäden aus, die Sachpolice oft Cyberangriffe.
Was die Bedingungen sagen
Sachversicherung hilft meist nicht: Kühlgut ist dort nur als Zusatz und nur bei technischem Defekt oder Stromunterbruch versichert (AXA Sach B8, Allianz C6.3.3); AXA schliesst Fehlmanipulationen (B8.5) und im Auffangtatbestand Hacker-Angriffe aus (lit. s), Mobiliar All Risks Cyberrisiken (Ziff. 3).
Wo steht das?
Allgemeine Vertragsbedingungen (AVB) KMU Versicherung, Modul Sachversicherung, Ausgabe 06.2024 (16373DE – 2024-06), Nicht genannte Gefahren, lit. s
«Schäden verursacht durch Schadprogramme, Hacker- und Denial-of-Service-Angriffe sowie andere Cyber-Ereignisse.»
Dokument öffnen: Allgemeine Vertragsbedingungen (AVB) KMU Versicherung, Modul Sachversicherung (öffnet ein neues Fenster), abgerufen 06.11.2026
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Kunde zahlt auf ein falsches Konto
Meist ersetzt die Police nur eigenes Geld.
Was die Bedingungen sagen
Nur eigenes Geld: Mobiliar (B8) und Zurich (Art. 702) ersetzen nur Zahlungsmittel des Versicherten. Zahlt ein Kunde wegen des gehackten Mailkontos auf ein falsches Konto, deckt das von den gelesenen AVB nur Helvetia ausdrücklich (3.3.1.8 lit. b, Sublimite).
Wo steht das?
Allgemeine Versicherungsbedingungen Helvetia Cyber-Versicherung (Musterwording KMU-Spezial), Ausgabe Juni 2026, Ziff. 3.3.1.8 lit. b, S. 12
«wenn diese finanzielle Transaktion aufgrund einer auf dem IT-System des Versicherungsnehmers vorgenommene Manipulation»
Dokument öffnen: Allgemeine Versicherungsbedingungen Helvetia Cyber-Versicherung (Musterwording KMU-Spezial) (öffnet ein neues Fenster), abgerufen 06.11.2026
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Anruf mit geklonter Stimme
Nicht jede Police zählt einen Anruf als Auftrag.
Was die Bedingungen sagen
Anruf mit geklonter Stimme: Helvetia ersetzt nach den AVB keine Zahlungen, die durch Telefonanrufe, Sprachnachrichten oder Videos ausgelöst wurden (3.3.1.8, S. 12), ausser die Police enthält die Besondere Bedingung 3.7.6 (in der Musterpolice KMU-Spezial enthalten, mit Nachweis grundlegender Sicherheitsmassnahmen). Zurich (Art. 702.2) und Mobiliar (B8.1) verlangen einen schriftlich online übermittelten Auftrag. Nur AXA A6 nennt die Kontaktaufnahme per Telefon ausdrücklich.
Wo steht das?
Allgemeine Versicherungsbedingungen Helvetia Cyber-Versicherung (Musterwording KMU-Spezial), Ausgabe Juni 2026, Ziff. 3.3.1.8, S. 12
«die durch Telefonanrufe (inkl. IP-Telefonie), Sprachnachrichten oder Videos initiiert werden (z.B. durch Deepfake)»
Dokument öffnen: Allgemeine Versicherungsbedingungen Helvetia Cyber-Versicherung (Musterwording KMU-Spezial) (öffnet ein neues Fenster), abgerufen 06.11.2026
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- Verein und Stiftung 5 Szenarien
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- IT-Dienstleister und Softwarefirma 5 Szenarien
Was kostet das?
ab CHF 300 im Jahr, Richtwert für einen Kleinstbetrieb nach öffentlichem Tarif, keine Offerte Quelle: Helvetia Schweizerische Versicherungsgesellschaft AG · Stand
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Kleinstbetrieb < CHF 1 Mio. Umsatz, Restaurant oder Handwerk (Helvetia Gruppe A)
CHF 300–750 pro Jahr
Eigenschaden 50'000–200'000, Haftpflicht 500'000–1 Mio.
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Kleinstbetrieb < CHF 1 Mio. Umsatz, Metzgerei/Detailhandel/Lebensmittelherstellung (Helvetia Gruppe C, Zuordnung Metzgerei abgeleitet)
CHF 700–1'600 pro Jahr
Eigenschaden 50'000–200'000, Haftpflicht 500'000–1 Mio.